California tiene una de las tasas más altas de conductores sin seguro del país, estimada en un 15–17% de los conductores. Si tienes un accidente aquí, hay aproximadamente 1 probabilidad entre 6 de que el otro conductor no tenga seguro. Aquí te explicamos exactamente qué hacer si te pasa.
En el lugar del accidente
Aunque el otro conductor no tenga seguro, siguen aplicando todos los pasos habituales tras un accidente:
- Asegúrate de que todos estén a salvo. Revisa si hay personas heridas. Llama al 911 si alguien está lastimado.
- Mueve los vehículos a un lugar seguro si pueden circular.
- Llama a la policía. Fundamental: el reporte policial es la base de un reclamo por conductor sin seguro. No te lo saltes.
- Toma los datos del otro conductor. Nombre, teléfono, dirección, número de licencia, placa del vehículo, marca y modelo del vehículo.
- Fotografía todo. Los daños, la posición de los vehículos, las placas, las condiciones del camino y la licencia del otro conductor si te deja fotografiarla.
- Consigue los datos de contacto de los testigos.
- No dejes que se vayan sin intercambiar información. Si lo intentan, toma al menos la placa.
Si se va del lugar antes de que llegue la policía, tienes un caso de choque y fuga (hit-and-run). Desde el punto de vista de tu seguro, el procedimiento es parecido al de un conductor sin seguro: presenta el reclamo bajo tu UMPD (o tu cobertura de colisión si no tienes UM).
Paso 2: Confirma que no tiene seguro
Puede que el otro conductor no sepa, o que mienta sobre, su cobertura. Después de que la policía tome sus datos, tu seguro puede verificar si realmente está asegurado consultando su licencia en las bases de datos estatales.
A veces el otro conductor dice tener seguro y te da un número que resulta estar vencido o ser de otro vehículo. El reporte policial y la investigación de tu seguro sacarán esto a la luz.
Paso 3: Presenta el reclamo con tu seguro
Llama a la línea de reclamos de tu aseguradora y diles:
- Que tuviste un accidente
- Que el otro conductor tuvo la culpa
- Que el otro conductor no tiene seguro (o que sospechas que no lo tiene)
- Que quieres presentar el reclamo bajo tu cobertura de conductor sin seguro
Tendrás que proporcionar:
- El número del reporte policial
- Los datos del otro conductor
- Fotos de los daños
- Una descripción del accidente
Tu aseguradora asigna un número de reclamo. Lo más probable es que envíen a un ajustador a inspeccionar tu vehículo.
Paso 4: Usa tu cobertura UM/UMPD
Si tienes cobertura de daños a la propiedad por conductor sin seguro (UMPD), para esto es. Por lo general paga tu reparación hasta los límites de la póliza, menos un deducible pequeño (a menudo de $200 a $500).
Si tienes cobertura de lesiones corporales por conductor sin seguro (UM), esa cubre tus gastos médicos, salarios perdidos y dolor y sufrimiento causados por el conductor sin seguro. En California, los límites de la UM igualan tus límites de responsabilidad civil (por lo general 100/300 o más).
¿Qué pasa si no tienes cobertura UM?
Tienes tres opciones:
Opción A: Presentar el reclamo bajo tu cobertura de colisión
Tu cobertura de colisión paga la reparación sin importar quién tuvo la culpa, menos tu deducible. La desventaja: cuenta como un reclamo en tu historial (aunque algunas aseguradoras no aplican recargo por accidentes sin culpa).
Opción B: Demandar personalmente al conductor culpable
California te permite demandar al conductor sin seguro en la corte. La realidad: la mayoría de los conductores sin seguro no tienen bienes que recuperar. Incluso con un fallo a tu favor, puede que no cobres nada. Pocas veces vale la pena por los gastos legales.
Opción C: Pagar de tu bolsillo
Si la reparación es pequeña ($200–500) y no tienes UM ni colisión, pagar de tu bolsillo puede tener sentido. Para reparaciones más grandes, esto duele.
Cómo evitar esta situación en el futuro
Agrega UM/UMPD a tu póliza si no la tienes. Es barata (por lo general $50–150 al año combinadas) y te protege contra la alta tasa de conductores sin seguro de California.
Agrega los límites de UM/UMPD más altos que ofrezca tu aseguradora. La diferencia de prima entre 25/50 y 100/300 es pequeña, y 25/50 no cubre mucho en un accidente grave.
Casos comunes que vemos en el AV
Caso 1: Choque y fuga en un estacionamiento
Regresas a tu carro en el Antelope Valley Mall y encuentras una abolladura. Sin nota. Sin testigos. Presenta un reporte policial (sí, aunque no atrapen a la persona, documenta la pérdida) y presenta el reclamo bajo UMPD o colisión. La cobertura puede aplicar sin deducible si tienes UMPD-CDW (exención del deducible de colisión).
Caso 2: Te chocan por atrás con un conductor sin seguro
El otro conductor admite que no tiene seguro. Presenta el reclamo bajo UMPD. Tu seguro hace la subrogación contra el otro conductor: puede que con el tiempo le reembolse a tu aseguradora, pero mientras tanto tú ya tienes tu carro reparado.
Caso 3: Te raspan de lado y el conductor huye
Choque y fuga. Toma la placa si es posible. Reporte policial de inmediato. Presenta el reclamo bajo UMPD. El seguro investiga si aplica la póliza del titular de la placa.
La lección
La tasa del 15–17% de conductores sin seguro en California es un riesgo real. Agrega UM y UMPD a tu póliza ahora, antes de necesitarlas. El costo anual es más o menos lo mismo que una sola comida en un restaurante.
Pide un presupuesto: trabajamos con la aseguradora que termine pagando, incluso bajo tu cobertura de conductor sin seguro.