Presentar un reclamo de seguro es una de esas cosas en las que no piensa hasta que le toca, y entonces desea haber sabido los pasos por adelantado. Aquí los tiene.
Paso 1: En el lugar, reúna información
Antes de irse del lugar del accidente:
- El nombre, teléfono, dirección, número de licencia de conducir y tarjeta del seguro (foto) del otro conductor
- La placa y la marca/modelo del vehículo
- Fotos del daño en ambos autos, la posición en la calle, los señalamientos y semáforos, el estado del camino, las placas y cualquier lesión
- El nombre, número de placa y número de reporte del oficial de policía
- Información de testigos si alguien vio lo que pasó
- Hora, fecha, clima, estado del camino
Vea nuestra lista completa de “qué hacer después de un accidente” →
Paso 2: Presente el reclamo (el mismo día si es posible)
Llame a la línea de reclamos de su aseguradora o use su aplicación. La mayoría de las aseguradoras de California reciben reclamos las 24 horas:
- GEICO: 1-800-841-3000 o la app de GEICO
- State Farm: 1-800-732-5246 o la app de State Farm
- Allstate: 1-800-255-7828 o la app Allstate Mobile
- AAA: 1-800-672-5246
- Progressive: 1-800-776-4737
- USAA: 1-800-531-USAA (8722)
- Farmers: 1-800-435-7764
- Mercury: 1-800-503-3724
Dígales:
- Su número de póliza
- Cuándo y dónde pasó el accidente
- Una descripción breve de lo que pasó (apéguese a los hechos, no especule sobre la culpa)
- La información del otro conductor
- El número de reporte de la policía
Le van a generar un número de reclamo. Anótelo. Lo va a necesitar en todo de aquí en adelante.
Paso 3: Determine quién tuvo la culpa y quién presenta el reclamo
Hay dos caminos:
Opción A: presentar con su propia aseguradora (reclamo de primera parte)
- A favor: más rápido, su aseguradora trabaja para usted, menos trabas para la reparación
- En contra: usted paga su deducible por adelantado (reembolsable si se determina que el otro conductor tuvo la culpa; su aseguradora “subroga” contra la de él)
Opción B: presentar con la aseguradora del otro conductor (reclamo de tercero)
- A favor: sin deducible si él tuvo la culpa y acepta la responsabilidad
- En contra: más lento (su ajustador no tiene incentivo para apurarse), pueden disputar la culpa, y su reparación espera mientras ellos investigan
La mejor práctica: si el otro conductor claramente admitió la culpa en el lugar, está bien ir por el reclamo de tercero. De lo contrario, presente con su propia aseguradora; ellos se encargarán del ir y venir legal con la otra aseguradora en su nombre.
Paso 4: Elija su taller de carrocería
Usted tiene el derecho de elegir su propio taller en California (Insurance Code §758.5). La aseguradora puede sugerir un taller de su DRP (Programa de Reparación Directa), pero no se lo puede exigir.
Por qué importa: los talleres del DRP aceptaron tarifas de mano de obra y estándares de piezas más bajos a cambio de trabajo constante. Su incentivo económico está alineado con la compañía de seguros, no con usted.
Elija un taller con:
- Garantía de mano de obra de por vida
- Reseñas reales de clientes
- Una respuesta honesta sobre las piezas OEM y la calibración de ADAS
- Un asesor de servicio específico como su contacto
Lea más sobre cómo elegir un taller →
Paso 5: Inspección del ajustador del seguro
El ajustador va a querer inspeccionar el daño. Lo puede hacer:
- En el taller de carrocería que usted eligió (lo preferible, el taller puede abogar por el alcance de reparación correcto)
- En un sitio de inspección donde llega manejando
- Por fotos (lo más común para daños menores)
Para la inspección en nuestro taller, coordinamos directamente con el ajustador; usted no tiene que agendarla por su cuenta.
Paso 6: Autorización y comienza la reparación
Después de la inspección, el ajustador hace un estimado y autoriza la reparación. Empezamos el desarmado de inmediato bajo nuestro proceso de Reparación Rápida (pedimos las piezas en paralelo con el desarmado).
Casi siempre, el desarmado revela daño oculto que no venía en el estimado inicial. Lo documentamos con fotos y presentamos un suplemento a la aseguradora. Ellos lo revisan y autorizan la reparación adicional. Usted no paga más de su bolsillo, los suplementos son parte del mismo reclamo.
Paso 7: Auto de renta
Si su póliza incluye cobertura de auto de renta, recibe uno durante la reparación. Niveles comunes de cobertura de renta:
- $30/día con un máximo de $900 (pólizas básicas)
- $50/día con un máximo de $1,500 (nivel medio)
- $75+/día sin tope diario (pólizas premium)
Si su reparación se alarga por suplementos o piezas que están en pedido, insista con la aseguradora para una extensión de la renta; muchas veces la conceden.
Tenemos autos de renta en el sitio para que los recoja en el mismo lote, facturados directamente a su aseguradora.
Paso 8: Termina la reparación, usted lo recoge
Le facturamos a la aseguradora directamente su parte. Usted solo paga su deducible (en persona o por la facturación en línea de su taller). Llévese su vehículo respaldado por nuestra garantía de mano de obra de por vida.
Errores comunes que debe evitar
- No admita la culpa en el lugar, por teléfono con los ajustadores, ni por escrito. Apéguese a los hechos.
- No firme nada del seguro del otro conductor sin consultar primero a su propia aseguradora.
- No acepte el primer estimado de reparación como definitivo, los suplementos son normales y esperados.
- No deje que lo empujen a un taller en el que no confía. La ley de California le da el derecho de elegir.
- No tarde en presentar el reclamo. La mayoría de las pólizas exigen una notificación pronta.
¿Tiene un reclamo? Tráigalo con nosotros. Trabajamos con todas las aseguradoras importantes y no estándar de California.